银行风险管理与内控有效性方案,银行风险内控机制建设

商业银行如何进行有效柜面业务风险管理?

1、商业银行应加强柜员的业务素质培训和风险意识教育活动，组织柜员利用晨会、业余时间进行学习，对重要业务、重点环节、重大事项及工作中遇到的疑点、难点进行分析，探讨，熟悉柜面业务的风险环节和控制措施，提高风险控制意识。

2、导致这一问题的原因来自三个方面，首先，是岗前业务培训不到位，特别是在员工的柜面业务风险辨认和防控方面的相关学习还很苍白。其次，是银行针对柜面风险的奖惩措施制度还不够完善，不能有效地带动员工规避风险操作的积极性和主动性。

3、风险控制：即银行对已经识别和计量的风险采取分散、对冲等策略，以及合格的风险缓释工具进行有效管理和控制风险的过程。其中商业银行风险管理是商业银行日常管理活动内容的重要组成部分。商业银行风险管理有哪些商业银行风险管理是商业银行为减少经营管理活动中可能遭受的风险进行的管理活动。

4、风险规避策略的局限性在于其是一种消极的风险管理策略，不宜成为商业银行风险管理的主导策略。　 　风险补偿风险补偿是指商业银行在所从事的业务活动造成实质性损失之前，对所承担的风险进行价格补偿的策略性选择。

5、建立相互独立的、垂直的风险管理组织架构。从总行到分支行形成自上而下的垂直领导、横向牵制的风险管理组织框架，各风险管理部门权责明确，促使银行风险管理体系独立高效地运行。（3）制定完善的风险管理流程。

6、四是加强岗位职责和业务权限的制约均衡。农村商业银行实行双人临柜、双人复核，从很大程度上降低了风险，但不是完全消灭了风险。

银行机构内部如何做好风险控制

1、风险无法消除，但可以控制。假设被列为小概率事件的“如果”会发生，完成的短板不够强，怎么办？这时候风险管理就需要设置安全垫和底线。正所谓“一个坐垫”，要求客户提供抵押、担保、保证金、账户监管等风险缓释措施，或者对资产负债水平、业务增长水平、对外担保额度等连续条件提出监管要求。

2、行务管理公开制度被强化，通过自我评估和外审机构的独立评估，提高银行透明度。对于重大案件，及时的信息披露是关键，以引导公众舆论，强化公众监督。重要岗位人员的行为规范被严格规定，涉及违规行为将立即调离并审计。鼓励内部举报制度，对举报有功的基层员工给予重奖，对违法管理人员坚决调离并严肃处理。

3、银行的风险控制手段如下：风险回避、损失控制、风险转移和风险保留。

4、结算控制 按照规定的时间及结算方式开展结算活动，确保结算活动的准确完整，结算数据的及时更新，账务核对的准确完整，并且实行资金安全控制。资产风险控制 确保资产在合理的时间内获得最佳的财务收益，并在投资领域遵循相应的法律法规及规定，保障银行资产安全，降低客户资金损失。

5、风险控制是用某一尺度衡量风险的程度，以便确定风险是否需要处理和处理的程序，对风险处理，需发生一定的费用。若所发生的费用超过出于风险事故所造成的损失，这样的处理措施就不值得采取。根据风险调整，为实现风险管理目标，选择与实施最佳风险管理技术是风险管理的第四步。

银行风险防控措施和方案?

加强办卡环节风险管理，严格把好风险源头。首先银行柜面人员在为客户进行办卡的业务核对出具的身份证原件进行严格是否为本人或其他辅助带照片的相关证件加以证明确认其真实性。加强号码真实风险管理，防范风险交易。

要注重建立与合规文化相适应的激励约束机制，明确传递一种信息，即：奖励那些善于发现风险、揭示风险、规避风险的员工，惩罚那些违反贷款规则、制造贷款风险、不顾贷款风险的员工，切实在内部形成一种“不以效益为由简化贷款程序，不以发展为由变通规章制度，不以同业竞争为由放宽准入条件”的良好氛围。

一般来讲，银行会通过项目筛选/加强担保机制/加强项目监管等多种措施进行严格把关。从客户角度，需要注意的是要了解自己的风险属性并寻找匹配的理财产品，不要盲目跟风，只看收益率。

防范措施：加强系统安全性网上银行的关键环节就是网上银行系统的安全性，银行应定期从以下几个方面对网上银行进行入侵检测和网络渗透检测，防范系统被入侵和攻击。物理安全，保护好计算机硬件和存储介质，加强计算机机房的管理、出入者身份证明、24小时值班以及实施各种硬件安全手段等预防措施。

简单地说就是：不做业务，不承担风险在现代商业银行风险管理实践中，风险规避可以通过限制某些业务的经济资本配置来实现。例如：商业银行首先将所有业务面临的风险进行量化，然后依据董事会所确定的风险战略和风险偏好来确定经济资本分配，最终表现为授信额度和交易限额等各种限制条件。

商业银行如何管理风险

商业银行通常运用的风险管理策略包括以下几种：风险分散：通过将资产分散投资到不同的领域和行业，以降低单一风险的集中度。例如，通过投资于股票、债券、房地产等多个领域，以分散投资风险。风险对冲：通过使用金融衍生品或其他工具，以对冲或抵消某些特定风险。

【答案】：为了控制信用风险，商业银行在与客户（债务人）开展业务活动时，必须首先避免可能发生违约的因素，主要采取以下方法：（1）筛选和监控，银行在对工商企业发放贷款以前，必须对众多的贷款申请人进行审查和筛选，选出资信好的企业作为贷款客户；贷款发放以后，还要对借款人进行检查和监控。

商业银行风险管理内容主要包括：风险识别、风险分析与评价、风险控制和风险决策四个方面。

加强信用风险的监测和控制。严格信贷档案管理、实行审贷分离制度、确定科学的审批权限、完善贷款合同及相关法律文件、明确贷款发放流程。要重视内部稽 核有效性、合规检查能力，贷后检查人员应独立于审批人员。

以有竞争力的薪酬制度来吸引风险管理的专业人才。（7）加强部门协调。风险管理的工作在部门、落实在基层、行动在员工。因此，为保证风险控制的连续性、有效性，商业银行要确定所有部门和岗位的职责、权限，将风险控制责任落实到每一个岗位和人员。在此基础上，注意加强部门之间的协调与合作。